Financiero
Crédito, Consumo y Comercio Electrónico
Título: Crédito, Consumo y Comercio Electrónico. Aspectos jurídicos bancarios.
Autor: Santiago Ribero Alemán
Editorial: Aranzadi
Lugar de Edición: Cizur Menor (Navarra), España
Fecha de Edición: 2002
ISBN-10: 84-9767-009-4
Páginas: 705
RESEÑA
A partir del trabajo titulado «Disciplina de Crédito Bancario y Protección del consumidor» (1995), el autor da cuenta de la evolución normativa en el seno de la Unión Europea. Surge un nuevo libro en el que se advierten múltiples cambios de contenido, con cierto tratamiento esquemático que evite un volumen excesivo de la obra o que se hiciera preciso excluir cuestiones importantes.
Se trata de un trabajo descriptivo y analítico, en el que se establece la interrelación entre la actividad crediticia de las entidades del sector bancario y la protección del consumidor o usuario, con especial acento en la operatoria de la denominada banca electrónica. Con el propósito de dar soluciones concretas a diversas cuestiones, se acentúan notablemente las referencias a la doctrina jurisprudencial, a la par que se contemplan algunos aspectos procesales, a pesar del carácter mayormente sustantivo de las cuestiones que se abordan. [Fuente: contraportada]
INDICE (resumen)
Primera Parte: El consumidor y la entidad de crédito: análisis del contexto en el que se desarrollan y sus relaciones. I. Los sujetos implicados en las relaciones de consumos. II. La contratación en materia de consumo. III. El consumo a crédito. Segunda Parte: La contratación de las entidades de crédito. IV. El derecho contractual bancario. V. Las operaciones activas de las entidades de crédito. Tercera Parte: La banca electrónica y el control de las entidades de crédito. VI. La actividad financiera y el comercio electrónico. VII. La banca electrónica y los medios de pago. VIII. El control de la actividad bancaria y la responsabilidad empresarial.-
De los Títulos-Valores y de los Valores en el...
Título: De los Títulos-Valores y de los Valores en el Contexto Digital
Autor: Nelson Remolina Angarita; Lisandro Peña Nossa
Editorial: Ediciones UNIANDES; Editorial TEMIS
Lugar de Edición: Bogotá, Colombia
Fecha de Edición: 2011
ISBN-13: 978-958-35-0816-5
Páginas: 383
[D-01]
INDICE (resumen)
Importancia, armonización sistemas cambiarios. anotaciones históricas sobre títulos valores. concepto características títulos valores. principios lectores títulos valores. elementos genericos título valor. fuente obligación cambiaria. clasificación títulos valores. endoso. aval como garantía típica cambiaria. pagos títulos valores. valores mercado valores. desmaterialización, inmaterialización títulos valores.-
Derecho del Sistema Financiero y Tecnología
Título: Derecho del Sistema Financiero y Tecnología
Autor: Agustín Madrid Parra (director); María Jesús Guerrero Lebrón (coordinadora); Ángela María Pérez Rodríguez (coordinadora)
Editorial: Marcial Pons
Lugar de Edición: Madrid, España
Fecha de Edición: 2010
ISBN-13: 9788497687232
Páginas: 608
[ND-6000]
INDICE (resumen)
Banca. Mercado de valores. Seguros. La sociedad de la información y del conocimiento. La seguridad jurídica en las transacciones electrónicas. El soporte intangible en la contratación de servicios financieros. El desistimiento del consumidor en los contratos a distancia de servicios financieros. Marco normativo de la constitución telemática de las sociedades limitada nueva empresa y de responsabilidad limitada. La firma digital en Italia. Problemas y posibles soluciones en el panorama europeo. La difícil adaptación de las reglas tradicionales de la fiscalidad internacional al comercio electrónico: el ejemplo del concepto de establecimiento permanente. Imposición directa e indirecta sobre el comercio electrónico. Solución alternativa de conflictos, el arbitraje comercial internacional y el empleo de las comunicaciones electrónicas. [Fuente: marcialpons.es]
Dinero Electrónico
Título: Dinero Electrónico
Autor: María del Carmen Pastor Sempere
Editorial: Editoriales de Derecho Reunidas (EDERSA)
Lugar de Edición: Madrid, España
Fecha de Edición: 2003
ISBN: 84-8494-077-2
Páginas: 430
INDICE
PRIMERA PARTE. EL "DINERO ELECTRÓNICO" COMO FENÓMENO MONETARIO DE LA "SOCIEDAD DE LA INFORMACIÓN". CAPÍTULO PRIMERO. SOCIEDAD DE LA INFORMACIÓN. Y COMERCIO ELECTRÓNICO EN INTERNET. CAPÍTULO SEGUNDO. LA LLAMADA "REVOLUCIÓN DIGITAL. DE LOS MEDIOS DE PAGO".
SEGUNDA PARTE. CONCEPTO Y FORMAS DE "DINERO ELECTRÓNICO". CAPÍTULO TERCERO. CONCEPTO DE "DINERO ELECTRÓNICO". 1. CONSIDERACIONES PREVIAS. 2. EL "DINERO" EN SENTIDO ECONÓMICO. 2.1. Breve apunte histórico 2.2. El sistema financiero en las economías modernas: incidencia de la emisión y circulación de. "dinero electrónico" en la política monetaria. 2.2.1. Introducción. 2.2.2. Los Bancos Centrales: funciones e intervención en la política monetaria. 2.2.3. Incidencia de la emisión y circulación de "dinero electrónico" en la política monetaria: el informe del BCE sobre el "dinero electrónico" de 1998. 3. EL "DINERO" EN SENTIDO JURÍDICO. 3.1. El principio nominalista del dinero 3.2. Consecuencias jurídicas del nominalismo en nuestro ordenamiento. 4. CONCEPTO DE "DINERO ELECTRÓNICO". 4.1. Concepto legal "dinero electrónico". 4.2. Concepto doctrinal de "dinero electrónico". CAPÍTULO CUARTO. FUNCIONAMIENTO Y FORMAS DE ALMACENAJE DEL "DINERO ELECTRÓNICO". 1. ADVERTENCIA PRELIMINAR. 2. ALMACENADO EN LA MEMORIA DE UN ORDENADOR. 2.1. Sistema tecnológico "E-cash". 2.2. Sistemas tecnológicos de micropago. 3. ALMACENADO EN TARJETAS ELECTRÓNICAS INTELIGENTES. 3.1. Evolución de las funciones de este medio de. pago 3.2. Elementos de clasificación o diferenciación de. las tarjetas electrónicas 3.3. Las tarjetas electrónicas inteligentes o "smartcards" 3.4. La tarjeta "monedero electrónico". 3.4.1. Características monetarias y regulación legal 3.4.2. Tecnología y estandarización de la tarjeta "monedero electrónico". 4. TELÉFONO MÓVIL.
TERCERA PARTE. CARACTERÍSTICAS Y NATURALEZA JURÍDICA DEL "DINERO ELECTRÓNICO". CAPÍTULO QUINTO. CARACTERÍSTICAS. DEL "DINERO ELECTRÓNICO". 1. SEGURIDAD. 2. ANONIMATO Y REUTILIZACIÓN. 3. VERSATILIDAD. 4. DUCTILIDAD DEL "DINERO ELECTRÓNICO" PARA REALIZAR PEQUEÑOS Y GRANDES PAGOS CON ECONOMÍA DE COSTES Y MAYOR EFICIENCIA. 5. PODER LIBERATORIO DEL "DINERO ELECTRÓNICO" CAPÍTULO SEXTO. NATURALEZA JURÍDICA. DEL "DINERO ELECTRÓNICO". 1. PLANTEAMIENTO DEL PROBLEMA. 2. TRANSFERENCIAS DE FONDOS. 2.1. Concepto y marco legal 2.2. Desmaterialización de las trasferencias de fondos: La transferencia electrónica de fondos. (TEF) y su diferenciación con el "dinero electrónico". 3. CESIÓN DE CRÉDITOS. 3.1. Concepto y marco legal 3.2. Dificultades de orden práctico de la cesión créditos y aproximación de "la "moneda electrónica" al campo de los títulos- valores. 4. TÍTULO-VALOR. 4.1. Introducción 4.2. Desdocumentación o desmaterialización de los derechos incorporados a títulos-valor: la. electronificación de los títulos de crédito. 4.2.1. Origen y razones del fenómeno 4.2.2. Documento electrónico y títulos de crédito electrónicos. 4.3. ¿Título-valor o un título de legitimación? 4.3.1. Tratamiento del problema de la cuestión en la doctrina alemana e italiana. 4.3.2. Incardinación de la "moneda electrónica" en nuestro sistema. 4.4. La "moneda electrónica": naturaleza de los derechos desmaterializados y alcance real de la sustitución de los títulos por procedimientos informáticos; ¿una nueva categoría "título-valor virtual"?.
CUARTA PARTE. RÉGIMEN JURÍDICO. CAPÍTULO SÉPTIMO. RÉGIMEN JURÍDICO. 1. ADVERTENCIA PRELIMINAR. 2. NORMATIVA JURÍDICO PÚBLICA. 2.1. Consideraciones previas. 2.2. Normativa comunitaria. 2.2.1. Antecedentes. 2.2.2. La Directiva 2000/46/CE de 18 de septiembre de 2000 sobre el acceso a la actividad de las entidades de "dinero electrónico" y su ejercicio, así como la supervisión cautelar de dichas entidades. 2.3. Regulación española del "dinero electrónico" y de las entidades de "dinero electrónico" (EDE). 3. NORMATIVA JURÍDICO PRIVADA. 3.1. Ausencia de una regulación de los aspectos jurídico-privados relativos a la relación que vincula a la EDE, el portador y el beneficiario en su caso del pago. 3.2. La Recomendación de la Comisión de la Comunidad Europea, de 30 de julio de 1997, relativa a las transacciones efectuadas mediante instrumentos electrónicos de pago, en particular las relaciones entre emisores y titulares de tales instrumentos. 3.2.1. Requisitos de protección a los consumidores 3.2.2. Obligaciones y responsabilidades de las partes. CAPÍTULO OCTAVO. EFECTOS Y PRUEBA DEL PAGO. POR MEDIO DE "DINERO ELECTRÓNICO". 1. CONSIDERACIONES PREVIAS. 2. SIGNIFICADO JURÍDICO DEL PAGO POR MEDIOS ELECTRÓNICOS. 3. EFECTOS. 4. PRUEBA.-
El Dinero Electrónico
Título: El Dinero Electrónico (aproximación jurídica)
Autor: Apol∙lònia Martínez Nadal
Editorial: Civitas
Lugar de Edición: Madrid, España
Fecha de Edición: 2003
ISBN: 84-470-1973-X
Páginas: 253
RESEÑA
El objetivo de la presente monografía es realizar una aproximación jurídica a un nuevo medio de pago: el denominado dinero electrónico, que pretende ser un instrumento adecuado a las características del comercio electrónico, que permita el completo desarrollo del contrato por medios electrónicos, y que ofrezca unas características similares a las del dinero en efectivo en la contratación tradicional.
En efecto, desde el punto de vista técnico han surgido distintas propuestas de dinero electrónico y desde el punto de vista comercial se ofrece ya la posibilidad de utilización de productos de dinero electrónico. Asimismo, las recientes iniciativas legislativas existentes en la materia ponen de manifiesto la necesidad de regular el dinero electrónico (aun cuando sea con una perspectiva eminentemente iuspublicista). Se trata de la Directiva 2000/46/CE del Parlamento Europeo y del Consejo de 18 de septiembre de 2000 sobre el acceso a la actividad de las entidades de dinero electrónico y su ejercicio así como la supervisión cautelar de dichas entidades, incorporada al derecho español a través de la recientemente aprobada Ley 44/2002, de 22 de noviembre, de Medidas de Reforma del Sistema Financiero.
Por ello, en esta monografía de la Dra. Martínez Nadal se pretende realizar una aproximación a la problemática jurídica del dinero electrónico, con una perspectiva fundamentalmente de derecho privado, abordando cuestiones tales como la noción misma de sus respectivos derechos y obligaciones, y en especial, sus eventuales responsabilidades en caso de pérdida, robo o fraude en la emisión y uso del dinero electrónico; cuestiones todas ellas que necesitan del adecuado análisis jurídico que contribuya a dar seguridad a las partes que intervienen en la utilización de este novedoso medio de pago. [Fuente: civitas.es]
El Dinero Electrónico en Internet
Título: El Dinero Electrónico en Internet. Aspectos técnicos y jurídicos.
Autor: José Luis Mateo Hernández
Editorial: Comares
Lugar de Edición: Granada, España
Fecha de Edición: 2005
ISBN-10: 84-8151-995-2
Páginas: 539
INDICE
Título I COMERCIO ELECTRONICO E INSTRUMENTOS ELECTRONICOS DE PAGO. Capítulo I Comercio electrónico e Internet 1. Ideas previas. 2. Concepto de comercio electrónico o e-commerce. 2.1. Definición de comercio electrónico. 2.2. Clases de comercio electrónico. 2.2.1. En atención a la red de comunicación o canal en que se realiza la operación. 2.2.2. En función de los sujetos intervinientes. 2.3. Atendiendo a la red de comunicación de datos. 2.3. Eliminación del formato papel. El principio de equivalencia funcional. 3. El comercio electrónico en Internet. 3.1. Origen y concepto de Internet. 3.2. Ventajas e inconvenientes de Internet y del comercio electrónico a través de la red de redes. 3.2.1. Ventajas de Internet y del comercio electrónico. 3.2.2. Inconvenientes de Internet y del comercio electrónico. 3.3. Aspectos jurídicos del comercio electrónico a través de Internet. Capítulo II Instrumentos Electrónicos de Pago 1. Objeto de estudio. 2. Concepto, naturaleza jurídica y clasificación. 2.1. Pago, medios de pago e instrumentos de pago. 2.1.1. Concepto de pago. 2.1.2. Naturaleza jurídica del pago. 2.1.3. Medios de pago. 2.1.4. Instrumentos de pago. 2.2. La Transferencia Electrónica de Fondos (TEF). 2.2.1. Concepto de Transferencia Electrónica de Fondos. 2.2.1.1. Transferencia electrónica de fondos en sentido amplio. 2.2.1.2. Transferencia electrónica de fondos en sentido estricto 2.2.2. Naturaleza jurídica de la Transferencia Electrónica de Fondos. 2.2.3. Sistemas interbancarios de Transferencia Electrónica de Fondos. 2.3. Instrumentos de pago electrónico (IPE) . 2.3.1. IPE en virtud de los sujetos intervinientes. 2.3.2. IPE atendiendo a la cuantía de las operaciones. 2.3.3. IPE en atención a la participación de terceras partes de confianza en el momento de la realización del pago. 2.3.4. IPE en función del momento en que se retiran o son cargados los fondos de la cuenta corriente del titular. 2.3.5. IPE en virtud de la interacción de pagador y beneficiario. 2.4. IPE reconocidos en la Recomendación 97/489/CE de la Comisión Europea, de 30 de julio de 1.997. 2.4.1. Hacia una regulación uniforme a escala europea de los instrumentos electrónicos de pago. 2.4.2. Clases de IPE reconocidos por la Recomendación 97/489/CE. 2.5. Instrumentos de pago en el comercio electrónico. 2.5.1. Importancia del comercio electrónico en relación con los instrumentos de pago. 2.5.2. Clasificación de los instrumentos de pago en Internet. 2.5.2.1. Instrumentos de pago tradicionales aplicados al comercio electrónico. 2.5.2.2. Instrumentos de pago tradicionales adaptados al comercio electrónico. 2.5.2.3. Instrumentos de pago especialmente diseñados para el comercio electrónico. Título II CONCEPTO DE DINERO ELECTRONICO. ASPECTOS TECNICOS Capítulo I El dinero electrónico. Concepto y modalidades 1. Ideas previas. 2. Concepto y modalidades de dinero electrónico. 2.1. Concepto económico de dinero electrónico. 2.1.1. Definición económica de dinero electrónico. 2.1.2. Acercamiento al concepto económico de dinero. 2.1.3. Formas de dinero. 2.1.4. Dinero electrónico como dinero de curso legal. 2.2. Concepto técnico de dinero electrónico. 2.2.1. Definición técnica de dinero electrónico. 2.2.2. Clasificación de los diversos esquemas de dinero electrónico. 2.2.2.1. En función del creador de la moneda electrónica. 2.2.2.2. En función de la intervención de terceros en el momento del pago o con posterioridad al mismo. 2.2.2.3. En función del grado de privacidad que proporcionan. 2.2.2.4. En función de la transferibilidad de la moneda. 2.2.2.5. En función de la entidad emisora del mismo. 2.2.2.6. En función de las monedas en que puede realizarse el pago. 2.2.2.7. En función del soporte en que está almacenado el valor 2.2.2.8. En función de la representación del valor almacenado. 2.2.2.9. En función de las aplicaciones que pueden incorporarse al instrumento de pago. 2.2.2.10. En función de las cantidades involucradas en los pagos 2.3. Concepto jurídico de dinero electrónico. 2.3.1. Acercamiento al concepto jurídico de dinero. 2.3.1.1. Un concepto eminentemente jurídico. . 2.3.1.2. El principio nominalista del dinero y sus implicaciones en nuestro ordenamiento jurídico. 2.3.2. Aproximación doctrinal al concepto de dinero electrónico. 2.3.3. Aproximación al concepto de dinero electrónico introducido por la Directiva 2000/46/CE del Parlamento Europeo y del Consejo, de 18 de septiembre de 2000, sobre el acceso a la actividad de las entidades de dinero electrónico y su ejercicio así como la supervisión cautelar de dichas entidades . 2.3.3.1. Concepto de dinero electrónico presentado por la Task Force del Committee on Payment and Settlement Systems (CPSS) del Bank for International Settlements y por la Working Party on Electronic Money del Group of Ten Countries. 2.3.3.2. Concepto de dinero electrónico en el ámbito comunitario. 2.3.3.2.1. Definición de dinero electrónico introducida por la Recomendación 97/489/CE . 2.3.3.2.2. Definición de dinero electrónico introducida por la Directiva 2000/46/CE del Parlamento Europeo y del Consejo, de 18 de septiembre de 2000, y su trasposición al ordenamiento jurídico español a través del artículo 21 de la Ley 44/2.002, de 22 de noviembre, de Medidas de Reforma del Sistema Financiero . Capítulo II Aspectos técnicos del dinero electrónico: Criptografía, firma digital y esquemas de dinero electrónico 1. Ideas previas. 2. Criptografía y comercio electrónico. 2.1. La Criptografía como sinónimo de seguridad en el comercio electrónico. 2.2. Delimitación del concepto de Criptografía y otras figuras afines. 2.3. Clases de Criptografía. 2.3.1. Criptografía de clave secreta o simétrica. 2.3.2. Criptografía asimÉtrica o de clave pœblica. La firma digital. 2.4. Regulación de la Criptografía. 2.4.1. Productos y tecnologías de doble uso. 2.4.2. La seguridad de la información y la Criptografía como tecnología de doble uso. 2.4.2.1. Posturas en torno a la regulación de la Criptografía. 2.4.2.2. Situación actual. Relajación de la regulación sobre Criptografía. 2.4.3. Los key recovery encryption systems como medidas de control sobre el uso de la Criptografía. 2.5. Conclusiones. 3. Esquemas de dinero electrónico. 3.1. Características del efectivo tradicional. 3.2. Características ideales del efectivo electrónico. 3.3. Tipos de esquemas de dinero electrónico en consideración a las cantidades involucradas en los pagos. 3.4. Funcionamiento de los esquemas de dinero electrónico. 3.4.1. Funcionamiento de los esquemas de dinero electrónico para pagos genéricos. 3.4.2. Funcionamiento de los esquemas de micropagos . 3.4.3. Protocolos para la realización de pagos a través de Internet en la actualidad: SSL y SET. Perspectivas de futuro del dinero electrónico. Título III ASPECTOS JURIDICOS DEL DINERO ELECTRONICO. Capítulo I Iniciativas legislativas en materia de dinero electrónico 1. Ideas previas. 2. Estados Unidos y Unión Europea: dos Çculturas de pagoÈ hacia un comercio electrónico global. 3. Regulación de los instrumentos de dinero electrónico en los Estados Unidos de AmÉrica . 3.1. La autorregulación y el wait and see no son suficientes. 3.2. Normativa relativa a las entidades emisoras de dinero electrónico. 3.2.1 Dinero electrónico concebido como simple instrumento de pago 3.2.2. La regulación de los Money Services Businesses (MSB\\\'s) en la Uniform Money Services Act (UMSA) . 3.2.2.1. Concepto, origen y evolución de los Money Services Businesses (MSB\\\'s) . 3.2.2.2. Origen de la Uniform Money Services Act (UMSA) . 3.2.2.3. Regulación contenida en la Uniform Money Services Act (UMSA) . 3.3. Normativa aplicable a los instrumentos de dinero electrónico. 3.3.1. La promulgación de normas reguladoras de los diversos aspectos jurídicos derivados del comercio electrónico como último recurso. 3.3.2. Situación actual de los instrumentos de dinero electrónico en los Estados Unidos. 3.3.2.1. Potenciar el libre acceso de todo consumidor al dinero electrónico. 3.3.2.2. Aspectos relacionados con la intimidad y el tratamiento de datos personales. 3.3.2.2.1. Regulación sobre protección de datos ÇaplicableÈ al dinero electrónico. 3.3.2.2.2. La iniciativa privada como respuesta a la necesidad de proteger los datos de los usuarios de instrumentos de dinero electrónico. 3.3.2.3. Legislación aplicable al dinero electrónico como instrumento susceptible de ser utilizado en actividades relacionadas con el blanqueo de dinero. 3.3.2.3.1. Panorámica general de la legislación sobre blanqueo de capitales en los Estados Unidos de América. 3.3.2.3.2. Regulación aplicable a los instrumentos de dinero electrónico. En concreto, análisis de la situación actual de los Money Services Businesses. 3.3.2.4. Aspectos relacionados con la protección del consumidor 3.3.2.4.1. Ausencia de normas específicas reguladoras de los derechos y obligaciones de los portadores de instrumentos de dinero electrónico. 3.3.2.4.2. La Electronic Funds Transfer Act y la Regulation E. 3.3.2.4.3. Aplicación de la normativa contenida en la Electronic Funds Transfer Act desarrollada en la Regulation E a los instrumentos de dinero electrónico. 3.3.2.4.4. Alternativas a la aplicación de la normativa de la Regulation E a los instrumentos de dinero electrónico. 3.4. Conclusión. 4. Regulación de los instrumentos de dinero electrónico en la Unión Europea. 4.1. Dinero electrónico como sustitutivo electrónico del efectivo tradicional. 4.2. Hacia un posible marco jurídico para la zona œnica de pagos en el mercado interior. 4.2.1. Situación actual de los pagos en la Unión Europea y perspectivas de futuro. 4.2.2. Legislación aplicable a los instrumentos de dinero electrónico en la Unión Europea. 4.2.2.1. Específica legislación sobre pagos aplicable al dinero electrónico. 4.2.2.1.1. Acceso a la actividad de las entidades de dinero electrónico y su ejercicio, así como la supervisión cautelar de dichas entidades. 4.2.2.1.2. Derechos, obligaciones y responsabilidades de los emisores y portadores de instrumentos de dinero electrónico. 4.2.2.1.3. Lucha contra el fraude y la falsificación de medios de pago distintos del efectivo. 4.2.2.2. Otras normas aplicables al dinero electrónico. 4.3. Conclusión. Capítulo II Cuestiones jurídicas que plantea la emisión y utilización de dinero electrónico como medio de pago en Internet 1. Ideas previas. 2. Naturaleza jurídica del dinero electrónico. 2.1. Cesión de créditos. 2.2. Título-valor. 2.2.1. Definición de título-valor y características esenciales aplicables al dinero electrónico. 2.2.2. Tratamiento del problema en la doctrina alemana e italiana. 2.2.3. Tratamiento del problema en nuestra doctrina. 2.3. Dinero electrónico como dinero convertible. Efectos del pago realizado con dinero electrónico. 2.3.1. Dinero electrónico como dinero convertible. 2.3.2. Efectos del pago realizado con dinero electrónico. 3. Emisión de dinero electrónico. 3.1. La cuestión relativa a la condición de las entidades emisoras de dinero electrónico. 3.1.1. Dinero electrónico como sustituto del efectivo tradicional. 3.1.2. Riesgos derivados de la utilización del dinero electrónico. 3.1.3. El dinero electrónico y la política monetaria. 3.2. La respuesta de la Unión Europea. Examen de las disposiciones contenidas en la Directiva 2000/46/CE del Parlamento Europeo y del Consejo, de 18 de septiembre de 2000. 3.2.1. Origen de la Directiva 2000/46/CE. 3.2.2. Ámbito de aplicación y problemática en torno al concepto de dinero electrónico introducido por la Directiva 2000/46/CE. 3.2.2.1. Entidades de dinero electrónico. 3.2.2.2. Concepto de dinero electrónico contenido en la Directiva 2000/46/CE. 3.2.3. La problemática en torno a la reembolsabilidad del dinero electrónico. 3.2.4. Requisitos relativos al capital inicial, a los fondos propios permanentes y a la limitación de las inversiones de las entidades de dinero electrónico. 3.2.5. Exenciones relativas a la aplicación de la Directiva 2000/46/CE. 3.2.6. Conclusiones. 4. La cuestión de la seguridad en los esquemas de dinero electrónico. 4.1. Riesgos genéricos derivados de la utilización de dinero electrónico. 4.2. Genéricas medidas de seguridad aplicables a los esquemas de dinero electrónico. 4.3. La Criptografía como herramienta esencial para la seguridad de los esquemas de dinero electrónico. La firma digital. 4.3.1. Firma electrónica y firma digital. 4.3.2. Reconocimiento legal de la firma electrónica y la firma digital. 4.3.3. Los problemas de la asociación del par de claves a la identidad del firmante y de la distribución segura de claves pœblicas: certificados y autoridades de certificación como solución. 4.3.4. Aplicabilidad de la Directiva 1999/93/CE, del Parlamento Europeo y del Consejo, de 13 de diciembre de 1.999, por la que se establece un marco comunitario para la firma electrónica, al concreto sector de los pagos realizados con instrumentos de dinero electrónico. 4.4. Otras medidas de lucha contra el fraude y la falsificación de los instrumentos de dinero electrónico. 4.4.1. Tratamiento legal de la Ciberdelincuencia en la Unión Europea. 4.4.2. Normativa aplicable en materia de fraude y falsificación de los instrumentos de dinero electrónico. 4.4.2.1. Ámbito de aplicación y finalidad. 4.4.2.2. Delitos relacionados con la emisión y utilización de instrumentos de dinero electrónico. 4.5. Conclusión. 5. Obligaciones y responsabilidades de las partes implicadas en la emisión y utilización de un instrumento de dinero electrónico. 5.1. Fuentes legales y contractuales. Análisis de la Recomendación 97/489/CE, de la Comisión de 30 de julio de 1997. 5.2. Elementos subjetivos. Relaciones contractuales entre los distintos sujetos intervinientes. 5.3. Información mínima y transparencia de las condiciones contractuales. 5.3.1. Información en el momento de firmar el contrato o antes de la entrega del instrumento de dinero electrónico. 5.3.2. Información posterior a cada transacción. . 5.3.3. Obligaciones y responsabilidades de las partes. 5.3.3.1. Obligaciones de los emisores y portadores de instrumentos de dinero electrónico. 5.3.3.2. Responsabilidad en caso de pérdida, robo o ejecución defectuosa de una transacción. 5.3.3.2.1. Responsabilidad en caso de ejecución defectuosa de una transacción. 5.3.3.2.2. Responsabilidad en caso de pérdida o robo del instrumento de dinero electrónico o de las monedas almacenadas en éste. 5.4. Conclusiones. 6. La problemática jurídica que plantea la utilización de dinero electrónico anónimo. 6.1. Grados de anonimato en los diversos esquemas de dinero electrónico. 6.2. Los esquemas de dinero electrónico como instrumentos privilegiados para la realización de actividades delictivas. 6.3. El dinero electrónico y el blanqueo de capitales. 6.3.1. Concepto y legislación relativa al blanqueo de capitales. 6.3.2. Riesgos que plantea la utilización del dinero electrónico anónimo 6.3.3. Posibles soluciones técnicas y jurídicas a los interrogantes que plantea el dinero electrónico anónimo.-
Impacto de las Nuevas Tecnologías en los...
Título: Impacto de las Nuevas Tecnologías en los Canales de Distribución Financieros
Autor: María Rocio Calero de la Paz (coordinadora), Mario Martínez Guerrero, José Manuel Ortega Egea y María Victoria Román González
Editorial: Universidad Rey Juan Carlos; Dykinson
Lugar de Edición: Madrid, España
Fecha de Edición: 2005
ISBN: 84-9772-748-7
Páginas: 149
INDICE
I. La nueva situación de los canales de distribución bancarios. II. Caracterización de la banca por Internet. III. Caracterización de usuarios de servicios de banca online. IV. La Propensión de los clientes bancarios al uso de las nuevas tecnologías. V. Los nuevos competidores del sector bancario. VI. La utilización de Sistemas de Información Geográfica (SIG) en el diseño y gestión de la red de oficinas.-
La Seguridad Jurídica en las Transacciones...
Título: La Seguridad Jurídica en las Transacciones Electrónicas
Autor: Consejo General del Notariado
Editorial: Civitas
Lugar de Edición: Madrid, España
Fecha de Edición: 2002
ISBN: 978-84-470-1806-2
Páginas: 384
INDICE
Inauguración del Seminario.— Presentación del Seminario.— Concepto de firma electrónica, firma electrónica y firma manual.— Panorama mundial de la firma electrónica. Referencia al Derecho italiano.— Las transacciones electrónicas y sus influencias en el derecho civil y administrativo y la posición de los notarios alemanes y holandeses.— Certificados de clave pública y entidades de certificación.— La emisión de la declaración de voluntad en Internet.— La contratación en Internet. Innovación tecnológica y contratación. La forma de los contratos. Contratación informática. Comercio electrónico.— Contratación electrónica.— Firma manuscrita, firma digital y valor probatorio.— La firma electrónica como equivalente funcional, espejismo o realidad.— El notariado como seguridad preventiva, realidad de la intervención notarial en el mundo de Internet y el tráfico jurídico electrónico.— Anexos.
Los Medios Electónicos de Pago. Problemas...
Título: Los Medios Electrónicos de Pago. Problemas jurídicos.
Autor: Ricardo M. Mata y Martín; Antonio Mª Javato Martín
Editorial: Comares
Lugar de Edición: Granada, España
Fecha de Edición: 2007
ISBN-13: 978-84-9836-216-9
Páginas: 410
INDICE
CAPÍTULO I. MECANISMOS DE SEGURIDAD EN EL PAGO ELECTRÓNICO. I. INTRODUCCIÓN. 1. Riesgos y requisitos de seguridad. 2. Agentes en una transacción electrónica. 3. Canales de comunicación. II. AUTENTICACIÓN. 1. Tarjetas magnéticas. 2. Tarjetas inteligentes. 3. Autenticación biométrica. 4. Autenticación en Internet. 5. Autenticación en pagos con móviles. III. MÉTODOS DE PAGO. 1. Pagos con tarjeta. A. Presentando la tarjeta. B. Sin presentar la tarjeta. C. Por Internet. D. Usando teléfonos móviles. E. Resumen. 2. Dinero electrónico. A. DigiCash. B. Resumen. 3. Sistemas de débito directo. A. Por Internet. B. Usando el teléfono móvil (Paybox). 4. Sistemas de cuenta centralizada en Internet. A. PayPal. B. eBay. 5. Banca electrónica. 6. Sistemas de cuenta telefónica. 7. Sistemas de micropagos. A. Millicent. B. Payword. 8. Conclusiones. IV. CRIPTOGRAFÍA. 1. Historia de la criptología. A. Método de Julio César. B. Sistemas monoalfabéticos. C. Sistemas polialfabéticos. D. Sistemas de permutación. E. Técnicas combinadas. 2. Algoritmos criptográficos de clave simétrica. A. DES (Data Encryption Standard). B. IDEA (International Data Encryption Algorithm). C. RC5. D. Rindjael (AES). 3. Algoritmos criptográficos de clave asimétrica o clave pública. A. RSA. 4. Utilización combinada de RSA y DES. 5. Criptoanálisis. A. Ejemplos de criptoanálisis. 6. Firma digital. A. Algoritmos para la función de dispersión. 7. Certificado digital. A. Manipulación de un certificado digital. 8. Infraestructura de clave pública (PKI). V. PROTOCOLOS DE SEGURIDAD PARA PAGO ELECTRÓNICO. 1. SSL. A. Funcionamiento de SSL. B. Ventajas y limitaciones de SSL. C. TLS. D. Análisis de seguridad. 2. SET. A. Agentes en una operación con SET. B. Utilización de SET. C. Firma dual, privacidad y no repudio. D. Etapas de un diálogo SET. E. Análisis de seguridad. 3. 3-D Secure. 4. Protocolos de telefonía móvil. VI. ATAQUES A LA SEGURIDAD Y RECOMENDACIONES. 1. Ataques relacionados con la distribución de claves públicas. 2. Suplantación. 3. Hombre interpuesto. 4. Reproducción. VII. REFERENCIAS. CAPÍTULO II. CONTRATACIÓN ELECTRÓNICA CON CONSUMIDORES. I. PLANTEAMIENTO GENERAL. II. LA CONTRATACIÓN ELECTRÓNICA. III. LA FORMA ELECTRÓNICA EN LOS CONTRATOS QUE NECESARIAMENTE DEBEN CONSTAR POR ESCRITO. IV. LA PERFECCIÓN DEL CONTRATO. 1. Momento de perfección del contrato. 2. El acuse de recibo. 3. Envío de comunicaciones no solicitadas. 4. Comunicación comercial y oferta hecha al público. V. EL CONTRATO ELECTRÓNICO CON CONDICIONES GENERALES. VI. LOS DEBERES DE INFORMACIÓN AL CONSUMIDOR. 1. Información previa. A. La información previa al inicio del procedimiento de contratación en la LSSICE. B. La información previa al inicio del procedimiento de contratación en la LOCM. 2. Información posterior a la celebración del contrato. A. Las precisiones de la LSSICE. B. La información posterior en la LOCM. VII. LOS DERECHOS DE DESISTIMIENTO Y RESOLUCIÓN. 1. La posibilidad de desistir y resolver el contrato por parte del consumidor. 2. El plazo para desistir y resolver el contrato. 3. Ejercicio del desistimiento. 4. Ejercicio de la resolución. 5. Los gastos de devolución de la cosa. 6. La obligación de indemnizar los desperfectos del objeto del contrato. 7. Efectos del desistimiento y de la resolución. 8. Momento del pago. 9. Adquisición mediante crédito y consecuencias del desistimiento y resolución. VIII. EL FUTURO DESARROLLO DE LA DIRECTIVA SOBRE COMERCIALIZACIÓN A DISTANCIA DE SERVICIOS FINANCIEROS DESTINADOS A LOS CONSUMIDORES. 1. Servicios financieros incluidos. 2. Elementos subjetivos. 3. La información a suministrar al consumidor. A. Información anterior a la celebración del contrato. B. Información postcontractual. 4. El denominado derecho de rescisión (desistimiento). A. Supuestos en que se excluye la posibilidad de desistimiento. B. Supuestos en que los Estados miembros tienen libertad para excluir la posibilidad de desistimiento. C. Plazo de ejercicio y cómputo del mismo. D. Forma de ejercicio. E. Posible pago de determinadas cantidades como consecuencia de su ejercicio. 5. Efectos del desistimiento. 6. El incumplimiento por el proveedor de los deberes de información y sus consecuencias. 7. La problemática de los servicios no solicitados. IX. BIBLIOGRAFÍA. CAPÍTULO III. EL PAGO MEDIANTE TARJETAS DE CRÉDITO. EN EL COMERCIO ELECTRÓNICO. ALGUNOS PROBLEMAS. RELATIVOS A SU NATURALEZA JURÍDICA, MARCO CONTRACTUAL. Y RÉGIMEN APLICABLE, DESDE UNA PERSPECTIVA. COMPARADA EN LOS DERECHOS PORTUGUÉS,. ESPAÑOL Y COMUNITARIO. I. INTRODUCCION. 1. Delimitación del ámbito del estudio. 2. El problema: la (in)seguridad asociada a la utilización de las tarjetas de crédito en el comercio electrónico. 3. Nociones fundamentales: tarjetas de crédito, tarjetas de débito y tarjetas de débito diferido. Las tarjetas bancarias en cuanto ipes (instrumentos de pago electrónico). 4. Secuencia. Evolución de las operaciones de pago electrónico: la utilización de tarjetas sin su presentación física. II. EL CONTRATO DE EMISIÓN/UTILIZACIÓN DE TARJETA DE CRÉDITO. 1. El contrato de utilización en cuanto contrato celebrado con recurso a las cláusulas contractuales generales. 2. Análisis comparativo de la directiva 93/13/CEE del Consejo, de 5 de abril de 1993, del Decreto-Lei núm, 446/85, de 25 de octubre (Portugal) y de la Ley 7/1998, de 13 de abril (España). 3. Consecuencias prácticas de esta clasificación: control de validez del contrato de utilización. III. EL CONTRATO DE EMISIÓN/UTILIZACIÓN DE TARJETA Y LOS CONTRATOS DE COMPRAVENTA Y DE PRESTACIÓN DE SERVICIOS CELEBRADOS VÍA INTERNET QUE ORIGINAN UN PAGO ELECTRÓNICO. 1. La relación de delegación desencadenada por la orden de pago (mandato) dada a través de la tarjeta por su titular al banco emisor. 2. Operación económica unitaria versus operación jurídica fragmentaria. IV. LOS CONTRATOS CELEBRADOS A TRAVES DE INTERNET EN CUANTO CONTRATOS A DISTANCIA. 1. El pago con tarjeta de crédito en los contratos a distancia. 2. La directiva 97/7(CE del Parlamento Europeo y del Consejo, de 20 de mayo de, el Decreto-Ley núm. 143/2001, de 26 de abril (Portugal), y la Ley 7/1996, de 15 de enero (España). Utilización fraudulenta de tarjetas y consecuencias. 3. Comparación con el régimen de responsabilidad por operaciones abusivas pre¬visto en la recomendación de la comisión 97/489/ce, de 30 de julio de 1997. V. LA NATURALEZA JURÍDICA DE LAS TARJETAS DE CREDITO. 1. La función de legitimación asociada a la tarjetas en las operaciones tradicionales. 2. El papel de la combinación número de tarjeta/fecha limite de validez en las operaciones de pago realizadas en el comercio electrónico. VI. LAS TARJETAS DE CRÉDITO EN LA JURISPRUDENCIA PORTUGUESA Y ESPAÑOLA. 1. Comparación de la jurisprudencia portuguesa y española en materia de tarjetas de pago. 2. La casi inexistencia de jurisprudencia portuguesa relativa a los pagos realizados en contratos a distancia. 3. La tendencia de la jurisprudencia española en materia de pagos a distancia. VII. BIBLIOGRAFÍA. CAPÍTULO IV. EL DINERO ELECTRÓNICO: CONSTRUCCIÓN. DEL RÉGIMEN JURÍDICO EMISOR-PORTADOR. I. INTRODUCCIÓN: PAGO COMO CUMPLIMIENTO, MEDIOS DE PAGO E INSTRUMENTOS DE PAGO. II. DESCRIPCIÓN DE LOS SISTEMAS DE DINERO ELECTRÓNICO. III. CARACTERÍSTICAS DEFINITORIAS DEL DINERO Y PROBLEMAS CONCEPTUALES DEL DINERO ELECTRÓNICO. IV. EL DINERO ELECTRÓNICO EN EL ORDENAMIENTO COMUNITARIO: LA DIRECTIVA 2000/46 Y SU TRASPOSICIÓN POR LEY 44/2002. V. EL PROBLEMA DE LA NATURALEZA JURÍDICA DEL DINERO ELECTRÓNICO Y LA CONSTRUCCIÓN DE UN RÉGIMEN JURÍDICO APLICABLE A LAS RELACIONES EMISOR-PORTADOR. VI. RECAPITULACIÓN CRÍTICA. VII. BIBLIOGRAFÍA. CAPÍTULO V. MEDIOS ELECTRÓNICOS DE PAGO. Y JURISDICCIÓN COMPETENTE EN SUPUESTOS DE CONTRATOS. TRANSFRONTERIZOS EN EUROPA. (LOS CRITERIOS DE COMPETENCIA JUDICIAL. DEL DERECHO COMUNITARIO EUROPEO Y SU APLICACIÓN. A LAS RELACIONES CONTRACTUALES INVOLUCRADAS. EN LOS MEDIOS ELECTRÓNICOS DE PAGO). I. INTRODUCCIÓN. LOS MEDIOS ELECTRÓNICOS DE PAGO Y LA CARACTERIZACIÓN DE LAS RELACIONES ELECTRÓNICAS: LA NECESIDAD DE SEGURIDAD Y DE INTERMEDIARIOS QUE LA GARANTICEN. II. LAS MODALIDADES DE MEDIOS ELECTRÓNICOS DE PAGO Y LA PLURALIDAD DE LAS RELACIONES JURÍDICAS EXISTENTES. 1. Las modalidades de medios electrónicos de pago. A. Las tarjetas de crédito y débito. B. El dinero electrónico, propiamente dicho. C. Los sistemas de débito directo. D. Los sistemas de cuenta centralizada en «Internet». E. La banca electrónica. F. Los sistemas de cuenta telefónica. G. Los sistemas de «micropagos». 2. Relaciones comerciales (Business to Business, B2B) y relaciones de consumo B2B (Business to Consummer, B2C). III. LOS CRITERIOS DE COMPETENCIA JUDICIAL EN EL DERECHO COMUNITARIO EUROPEO: DEL CONVENIO DE BRUSELAS DE 27 DE SEPTIEMBRE DE 1968 AL REGLAMENTO 44/2001. 1. El origen del Reglamento (el Convenio de Bruselas de 1968 y la quinta libertad comunitaria) y su ámbito de aplicación. 2. Los foros de competencia judicial internacional del Reglamento 44/2001 aplicables a los contratos y su funcionalidad en el caso de los pagos electrónicos. A. Los foros aplicables a las relaciones comerciales contractuales involucradas en los medios electrónicos de pago (Business to Business, B2B). El establecimiento de soluciones de fundamento neoliberal. a.1) El foro general: el domicilio del demandado en un Estado miembro de la comunidad. a.2) La elección por las partes de la ley aplicable: prórroga tácita y prórroga expresa de jurisdicción. a.3) El foro especial o facultativo, «de ataque», relativo a los contratos: el tribunal del lugar en el que hubiere sido o debiere ser cumplida la obligación. B. Los foros aplicables a las relaciones de consumo involucradas en los medios electrónicos de pago (Business to Consummer, B2C). b.1) El criterio especial de atribución de la competencia judicial protector de los consumidores en el Reglamento 44/2001. b.2) La aplicación del criterio especial protector de los consumidores a la contratación electrónica. IV. CONCLUSIONES. CAPÍTULO VI. MEDIOS ELECTRÓNICOS DE PAGO Y DELITOS DE ESTAFA. I. PAGO PRESENCIAL CON INSTRUMENTOS ELECTRÓNICOS Y SU TRASCENDENCIA PENAL. 1. Los requisitos de punibilidad de la estafa convencional. 2. El elemento típico del engaño en relación a los mecanismos automáticos. 3. Pagos electrónicos presenciales realizados por el titular y por terceros. II. TRATAMIENTO PENAL DE LOS HECHOS ILICITOS REALIZADOS CON MEDIOS DE PAGO EN REDES DE TELECOMUNICACIÓN. 1. La incriminación de la estafa informática en el Código penal y su relación con la estafa convencional. 2. La ejecución de la estafa mediante manipulación informática o artificios semejantes. A. La manipulación informática como elemento típico determinante. B. El ámbito de la manipulación informática: orientación fundamental e intervención de terceros ajenos a la manipulación. C. Los «artificios semejantes» como modalidad de ejecución del hecho. 3. Modalidades prácticas de manipulación. 4. La transferencia de activos patrimoniales en la realización delictiva. 5. El perjuicio patrimonial como resultado delictivo. CAPÍTULO VII. ANÁLISIS DE LA JURISPRUDENCIA PENAL. EN MATERIA DE MEDIOS ELECTRÓNICOS DE PAGO. I. PAGOS MEDIANTE LA PRESENTACIÓN DE TARJETAS DE CRÉDITO O DÉBITO EN ESTABLECIMIENTOS COMERCIALES. 1. Utilización abusiva de la tarjeta por su titular. A. Superación del crédito disponible. B. Tarjeta caducada o anulada. 2. Obtención de tarjetas o líneas de crédito aportando datos falsos. 3. Uso de tarjetas ajenas en establecimientos mercantiles. 4. Obtención y utilización fraudulenta de tarjetas provisionales. II. PAGOS EN REDES TELEMÁTICAS. III. UTILIZACIÓN DE TARJETAS AJENAS PARA EXTRAER DINERO EN CAJEROS AUTOMÁTICOS. IV. FALSIFICACIÓN O ALTERACIÓN DE LAS TARJETAS PARA CONSEGUIR UNA TRANSFERENCIA ELECTRÓNICA DE FONDOS DE CARÁCTER FRAUDULENTO. CAPÍTULO VIII. LA PRUEBA DEL PAGO POR MEDIOS ELECTRÓNICOS. I. PRUEBA ELECTRÓNICA EN EL PROCESO CIVIL: CONSIDERACIONES GENERALES. 1. Acomodo procesal de los actos jurídicos electrónicos. 2. La equivalencia funcional entre documentos y documentos electrónicos: límites. II. RÉGIMEN LEGAL DE LA PRUEBA POR ARCHIVOS ELECTRÓNICOS. 1. Las distintas visiones del legislador. 2. Ley de Enjuiciamiento Civil. 3. Ley de Servicios de la Sociedad de la Información y del Comercio Electrónico. 4. Ley de Firma Electrónica. III. PREPARACIÓN DEL JUICIO CON PRUEBA ELECTRÓNICA. 1. Aseguramiento de fuentes de prueba electrónicas. 2. Diligencias preliminares. A. Exhibición de archivos determinantes de la capacidad, representación y legitimación. B. Exhibición de «cosas referidas al juicio». IV. ARCHIVOS INFORMÁTICOS: PROCEDIMIENTO PROBATORIO. 1. Momento para su aportación. 2. Forma. A. Soporte. B. Elementos de auxilio: transcripción escrita y medios de prueba instrumentales. C. Presentación a distancia. 3. Examen e impugnación. A. Archivos informáticos sin firma electrónica. B. Impugnación de documentos electrónicos en los que conste firma electrónica. V. VALORACIÓN DE LA PRUEBA ELECTRÓNICA. 1. Regla general de valoración. 2. Archivos informáticos como soporte de documentos públicos. A. Fe pública judicial. B. Fe pública notarial. C. Documentos oficiales. 3. Archivos informáticos soporte de documentos privados.-
Los Servicios Financieros Bancarios Electrónicos
Título: Los Servicios Financieros Bancarios Electrónicos
Autor: Raúl Lafuente Sánchez
Editorial: Tirant lo Blanch
Lugar de Edición: Valencia, España
Fecha de Edición: 2005
ISBN: 84-8456-367-7
Páginas: 406
INDICE
PARTE PRIMERA. Sociedad de la información y comercio internacional de servicios financieros.
I. Introducción. A. De la sociedad industrial a la sociedad de la información. B. Plan de la obra. II. La nueva actividad económica. A. La mundialización o globalización de mercados. B. Mercado electrónico y comercio electrónico. C. Los servicios de la sociedad de la información. D. Acceso al nuevo mercado y normas de competencia. III. Elaboración de un marco jurídico que regule el desarrollo de la sociedad de la información. A. Regulación de los servicios de la sociedad de la información. B. Protección del consumidor. IV. Los servicios financieros en el marco de la Organización Mundial del Comercio (OMC). A. La liberalización de los servicios financieros. B. El Acuerdo General sobre el Comercio de Servicios (AGCS). C. El comercio electrónico y la Organización Mundial del Comercio. V. Hacia un mercado integrado de servicios financieros y de capitales en la Unión Europea. A. Planteamiento. El plan de acción de Servicios Financieros. B. Beneficios de la integración de los mercados financieros. C. Principio de licencia única y control en el Estado de origen. D. Importancia de las normas de supervisión prudencial de las entidades financieras. VI. Servicios financieros bancarios concluidos por vía electrónica. A. Planteamiento. B. Características de los servicios financieros bancarios electrónicos. C. Análisis de los principales contratos financieros bancarios concluidos por vía electrónica. 1. Contratos de pasivo. 1.1. Cuentas. 1.2. Depósitos. 1.3. Valores. 1.4. Fondos de inversión. 1.5. Tarjetas de crédito. 2. Contratos de activo. 2.1. Préstamos y créditos. 2.2. Préstamos con garantía hipotecaria. 2.2.1. Especial referencia a la hipoteca electrónica. 3. Otros contratos. 3.1. Subastador de depósitos, hipotecas y planes de pensiones. 3.2. Agregador financiero. 3.3. Pagos y transferencias. 3.4. Avales.
PARTE SEGUNDA. Prestación de servicios financieros bancarios por vía electrónica.
I. Introducción. II. Las entidades financieras y la banca electrónica. A. Razones para la aplicación de internet a los servicios financieros. B. Distintos modelos de banca en internet. C. Desafíos planteados por la banca electrónica. D. Perspectivas futuras: La banca on line inalámbrica y el uso del teléfono móvil. III. Problemas que plantea la comercialización de servicios financieros bancarios por vía electrónica. A. Marco jurídico para la provisión en línea de servicios financieros bancarios. B. Con carácter general. 1. Regulación de los prestadores de servicios financieros. 1.1. Régimen de establecimiento, control en origen y reconocimiento mutuo del prestador de servicios. 1.1.1. Prestador de servicios establecido en el territorio de la Unión Europea. 1.1.2. Prestador de servicios establecido fuera del territorio de la Unión Europea. 1.2. Importancia del lugar de establecimiento del prestador de servicios. 1.3. Identificación o constancia registral del nombre de dominio del prestador de servicios. 1.4. Obligaciones y responsabilidades de los prestadores de servicios que intervienen en la contratación electrónica. 1.4.1. Proveedores de servicios financieros. 1.4.2. Prestadores de servicios intermediarios. 2. La prestación de servicios financieros a través de las comunicaciones electrónicas. 2.1. Concepto de comunicaciones electrónicas. 2.2. Las comunicaciones comerciales por vía electrónica y su tratamiento. 2.2.1. Comunicaciones comerciales previamente solicitadas. 2.2.2. Comunicaciones comerciales no solicitadas. 2.3. Contratos financieros bancarios por vía electrónica. 3. Formación y ejecución de los contratos financieros bancarios por vía electrónica. 3.1. Requisitos de forma. 3.2. Oferta y aceptación. 3.3. Consentimiento electrónico. 3.4. Momento y lugar de celebración del contrato. 3.5. Perfección del contrato electrónico. 3.6. Retribución del servicio y transmisión de fondos por vía electrónica. 3.6.1. Tarjetas electrónicas. 3.6.2. Transferencias electrónicas de fondos. 3.7. Eficacia jurídica y prueba de los contratos celebrados por vía electrónica. 4. Seguridad en la contratación electrónica de servicios financieros. 4.1. Seguridad y fraude. 4.2. Principales elementos en los que ha de basarse el sistema de seguridad de las entidades financieras. 4.2.1. Código de usuario y clave de acceso. 4.2.2. Comunicaciones de forma cifrada. 4.2.3. Disponibilidad de un servidor seguro. 4.2.4. Certificado personal de firma electrónica o clave de firma. 4.3. La firma electrónica. 4.3.1. Función de la firma electrónica. 4.3.2. Firma electrónica, firma electrónica avanzada y firma electrónica reconocida. a) Sistemas criptográficos y seguridad de la firma electrónica. a') Criptografía simétrica. a'') Criptografía asimétrica o de clave pública. b) Generación de la firma electrónica avanzada. c) Funcionamiento de la firma electrónica avanzada. d) Firma electrónica avanzada y seguridad en las transacciones efectuadas a través de la red. e) Falsificación de la firma electrónica avanzada.
4.3.3. Autoridades de certificación y expedición de certificados. a) Concepto de autoridades de certificación y servicios que desarrollan. b) Requisitos que ha de cumplir una empresa para poder constituirse como proveedor de servicios de certificación. c) Régimen de supervisión. d) Obligaciones de los prestadores de servicios de certificación. e) Responsabilidad de los prestadores de servicios de certificación.f) Certificados: Función, requisitos y validez. 4.3.4. Efectos jurídicos de la firma electrónica. C. En el ámbito de la contratación electrónica con consumidores (B2C o banca por internet para particulares). 1. Las nuevas técnicas de comercialización a distancia y la protección del consumidor. 2. Naturaleza jurídica y marco normativo aplicable a los contratos financieros bancarios concluidos con consumidores. 2.1. En el ámbito internacional. 2.2. En el ámbito comunitario. 2.3. En el ámbito de nuestro ordenamiento jurídico interno. 3. Nivel mínimo armonizado de protección garantizado por el Derecho comunitario. 4. Servicios financieros regulados. 5. Concepto de contratación a distancia. 6. Regulación restrictiva de los servicios y comunicaciones no solicitados por el consumidor. 7. Información suficiente y clara que ha de facilitarse al consumidor. 7.1. Previamente a la conclusión del contrato. 7.1.1. Idioma en el que debe figurar la información. 7.1.2. Forma en la que ha de facilitarse la información. 7.1.3. Momento en el que ha de facilitarse la información. 7.2. Con posterioridad a la celebración del contrato. 8. Derecho de rescisión. 8.1. Ejercicio o renuncia del derecho por el consumidor. 8.2. Plazos y forma para ejercitar el derecho de rescisión. 8.3. Limitaciones al ejercicio de este derecho. 8.4. Efectos del ejercicio del derecho de rescisión por parte del consumidor. 9. Exclusión de las cláusulas abusivas de los contratos. 10. Irrenunciabilidad de los derechos del consumidor. 11. Carga de la prueba. 12. Contratación a distancia y protección de los datos de carácter personal. 13. Retribución del servicio y pagos mediante tarjeta. 14. Procedimientos de resolución de controversias. D. En el ámbito de la contratación electrónica entre empresas (B2B). 1. Naturaleza jurídica y marco normativo aplicable a los contratos financieros bancarios concluidos entre empresas. 2. Información que ha de facilitarse a los destinatarios del servicio. 2.1. Información general. 2.2. Información exigida en las comunicaciones comerciales. 2.2.1. Solicitadas previamente por el destinatario. 2.2.2. No solicitadas previamente por el destinatario. 2.3. Información específica exigida en la celebración de contratos financieros bancarios por vía electrónica. 3. Acuse de recibo tras la recepción de la aceptación de una oferta. 4. Solución extrajudicial de litigios. IV. Supervisión cautelar o prudencial de las entidades financieras que prestan sus servicios a través de internet. A. Estabilidad del sistema financiero. 1. En el ámbito internacional. 2. En el ámbito comunitario. B. La actividad transfronteriza de banca electrónica. 1. Riesgos que plantea la actividad transfronteriza de banca electrónica. 2. Supervisión de la actividad transfronteriza de banca electrónica. 2.1. Principios de gestión de riesgos de la banca por internet.
PARTE TERCERA. Servicios financieros bancarios y medios electrónicos de pago.
I. Introducción. II. Regulación jurídica. A. Planteamiento. B. Iniciativas de la Comisión Europea en esta materia. 1. Sistemas de pago electrónico en general. 1.1 Recomendación de 1987, sobre un código europeo de buena conducta en materia de pago electrónico (relaciones entre organismos financieros, comerciantes, prestadores de servicios y consumidores). 1.2. Recomendación de 1988, relativa a los sistemas de pago y en particular a las relaciones entre titulares y emisores de tarjetas. 1.3. Recomendación de 1997, relativa a las transacciones efectuadas mediante instrumentos electrónicos de pago, en particular las relaciones entre emisores y titulares de tales instrumentos. 2. Transferencias transfronterizas. 2.1. Recomendación de 1990, sobre la transparencia de las condiciones bancarias en las transacciones financieras transfronterizas. 3. Dinero electrónico. III. Tarjetas electrónicas. A. Planteamiento. B. Clasificación de las tarjetas electrónicas. 1. Dependiendo de la tecnología utilizada. 1.1. Tarjetas provistas de banda magnética en su reverso. 1.2. Tarjetas que incorporan un microchip o microordenador. 1.2.1. Monedero electrónico. 1.2.2. Tarjetas de identificación de banca electrónica. 2. Dependiendo del sistema de liquidación utilizado. 2.1. Tarjetas de crédito. 2.2. Tarjetas de bito. 2.3. Tarjetas de cargo diferido (comerciales o de compra). 2.4. Tarjetas agadas
C. Efectos jurídicos del pago mediante tarjetas electrónicas. D. Problemas e inconvenientes que plantea el uso de las tarjetas electrónicas en el comercio electrónico. 1. Falta de seguridad. 2. Problemas técnicos. 3. Costes financieros y pagos de pequeña cuantía. 4. Otros problemas aún sin resolver. E. Entornos de seguridad aplicables a los pagos con tarjetas. 1. Protocolos de seguridad en la banca virtual. 1.1. Protocolo SSL (Secure Socket Layer). 1.1.1. Actores que intervienen en estas transacciones. 1.1.2. Funcionamiento del sistema y fases de la transacción. 1.1.3. Grado de seguridad que garantiza este Protocolo. 1.1.4. ¿Cómo y cuándo podemos tener la seguridad de que estamos en contacto con un servidor seguro?. 1.1.5. Ventajas e inconvenientes de este Protocolo. 1.2. Protocolo SET (Secure Electronic Transaction). 1.2.1. Actores que intervienen en estas transacciones. 1.2.2. Funcionamiento del sistema. 1.2.3. Fases de la transacción. 1.2.4. Grado de seguridad que garantiza este Protocolo. 1.2.5. ¿Cómo y cuándo podemos tener la seguridad de que estamos en contacto con un servidor seguro?. 1.2.6. Ventajas e inconvenientes de este Protocolo. 2. Otros protocolos de seguridad: Sistemas biométricos. F. Reparto de riesgos en los pagos mediante tarjetas electrónicas. 1. Contrato entre el emisor de la tarjeta y el titular de la misma. 1.1. Responsabilidad del emisor de la tarjeta. 1.2. Responsabilidad del titular de la tarjeta. 2. Contrato entre el emisor de la tarjeta y el establecimiento adherido al sistema. 2.1. Responsabilidad del emisor de la tarjeta. 2.2. Responsabilidad del establecimiento adherido al sistema. 3. Relación contractual entre el titular de la tarjeta y el establecimiento adherido al sistema. G. Política de la competencia y pagos mediante tarjetas electrónicas. IV. Transferencias electrónicas de fondos. A. Planteamiento. B. Régimen jurídico aplicable a las transferencias electrónicas de fondos. 1. Transparencia de las condiciones bancarias en las transacciones financieras transfronterizas. 2. Directiva relativa a las transferencias transfronterizas. 2.1. Ámbito de aplicación. 2.2. Especial referencia a las transacciones on line. 2.3. Principales aspectos regulados por la Directiva. 2.3.1. Mayor transparencia en los sistemas de pago transfronterizos. 2.3.2. Modo de efectuar las transferencias. a) Ejecutar la orden dentro del plazo convenido. b) Ejecutar la orden siguiendo las instrucciones recibidas. 2.3.3. Reembolso del importe de las transferencias no ejecutadas. C. Valoración del régimen jurídico de las transferencias transfronterizas en el ámbito del comercio electrónico. 1. Costes financieros. 2. Información facilitada al consumidor. 3. Disparidad en las disposiciones aplicables en los distintos Estados miembros. 4. Sistema de reembolso a favor del beneficiario. 5. Problemas técnicos que plantean los distintos sistemas electrónicos de transferencias. 5.1. Sistemas electrónicos de transferencias. 5.1.1. Sistema de bancos corresponsales (S.W.I.F.T.). 5.1.2. Sistemas centralizados de compensación de pagos transfronterizos. a) Sistema TARGET. b) Cámaras de Compensación Automática o electrónica. 5.2. Normalización de códigos bancarios. 6. Irrevocabilidad de las órdenes de pago. 7. Eliminación de la obligación de informar por parte de las entidades financieras acerca de las transferencias transfronterizas. 8. Conflicto de leyes. D. Política de la competencia y transferencias transfronterizas. 1. Acceso de los operadores al mercado.
1.1. Mercado de referencia. 1.2. Clasificación de los diferentes sistemas de transferencias transfronterizas. 1.2.1. Sistemas de transferencias que representan un servicio básico. 1.2.2. Sistemas de transferencias que no representan un servicio básico. 2. Competencia de precios. 2.1. Fijación de precios entre entidades financieras y sus clientes. 2.2. Acuerdos multilaterales para el establecimiento de comisiones interbancarias. V. Dinero electrónico. A. Planteamiento. B. Marco normativo aplicable. 1. En el ámbito comunitario. 2. En el ámbito de nuestro ordenamiento jurídico interno. C. Concepto de dinero electrónico. D. Características del dinero electrónico. E. Las entidades de dinero electrónico. 1. Concepto y naturaleza jurídica. 2. Acceso al mercado y reconocimiento mutuo. 3. Exenciones. 4. Obligaciones y responsabilidades de las partes intervinientes en un contrato de dinero electrónico. 4.1. Con carácter general. 4.2. En supuestos de uso fraudulento del dinero electrónico. 4.2.1. Emisión fraudulenta de dinero electrónico. 4.2.2. Copia y uso múltiple de dinero electrónico. 4.2.3. Pérdida o robo de dinero electrónico. F. Ventajas e inconvenientes que plantea el uso del dinero electrónico. G. Análisis de los distintos sistemas de dinero electrónico. 1. Dinero efectivo electrónico (Sistemas software-based). 1.1. E-Cash. 1.1.1. ¿Cómo funciona este sistema?. 1.1.2. Ventajas e inconvenientes de este sistema. 1.2. Millicent. 1.2.1. ¿Cómo funciona este sistema?. 1.2.2. Ventajas e inconvenientes de este sistema. 2. Sistemas basados en tarjetas electrónicas o monederos electrónicos (Sistemas hardware-based). 2.1. CyberCash. 2.1.1. ¿Cómo funciona este sistema?. 2.1.2. Ventajas e inconvenientes de este sistema. 2.2. Mondex. 2.2.1. ¿Cómo funciona este sistema?. 2.2.2. Ventajas e inconvenientes de este sistema. 2.3. NetBill. 2.3.1. ¿Cómo funciona este sistema?. 2.3.2. Ventajas e inconvenientes de este sistema. VI. Pagos a través del teléfono móvil. A. Planteamiento. B. Comercio móvil y pagos móviles. C. Desarrollo tecnológico de la telefonía móvil. D. Marco normativo aplicable. E. Pagos a través del teléfono móvil. 1. Requisitos para el funcionamiento de los pagos móviles. 2. Partes que intervienen en los pagos a través del móvil. 3. Funciones que admite este medio de pago. 4. ¿Cómo funcionan los pagos a través del móvil?. 4.1. Compras efectuadas on line (a través de la red). 4.2. Compras efectuadas off line (fuera de la red, en el comercio real). 5. Características de este sistema de pago. 6. Diferentes sistemas de pagos móviles. 7. Problemas que plantea el pago a través del teléfono móvil. 8. Responsabilidad de los intervinientes en los pagos a través del teléfono móvil. F. Análisis de los principales sistemas de pago a través del teléfono móvil. 1. Paybox. 2. Visamóvil. 3. Mobipay. 3.1. ¿Cómo funciona este sistema?. 3.1.1. Compra presencial. 3.1.2. Compra por referencia en internet. 3.2. Características del sistema. 3.3. Ventajas de este sistema. 4. Simpay. VII. Otros medios electrónicos de pago. A. El cheque electrónico. 1. Planteamiento. 2. Funcionamiento del cheque electrónico. 3. Ventajas que se derivan de la utilización del cheque electrónico. 4. Responsabilidad de los intervinientes en la emisión y circulación del cheque electrónico. 5. Distintos proyectos de cheque electrónico. 5.1. Iniciativas desarrolladas en Estados Unidos. 5.1.1. ¿Cómo funciona el proyecto eCheck?. 5.1.2. Ventajas que aporta el eCheck. 5.2. Proyectos elaborados en el seno de la Unión Europea. VIII. Lucha contra el fraude y la falsificación de los medios de pago distintos del efectivo. A. Planteamiento. B. Uso fraudulento de tarjetas bancarias a través de internet. C. Distintos tipos de fraude de dinero electrónico. IX. Supervisión cautelar o prudencial de las entidades financieras que prestan sus servicios a través de internet. A. Reducción del riesgo sistémico de los sistemas de pago. B. Entidades de dinero electrónico. 1. Riesgos que plantean las entidades de dinero electrónico. 1.1. Riesgos cuantificables. 1.2. Riesgos no cuantificables. 2. Supervisión cautelar de las entidades de dinero electrónico.
Parte Cuarta. Resolución de controversias en los contratos financieros bancarios concluidos por vía electrónica. I. Introducción. II. Mecanismos de solución de litigios. A. Extrajudiciales. 1. Planteamiento. 2. Arbitraje comercial internacional. 2.1. El arbitraje convencional. 2.2. El arbitraje on line o telemático. 2.2.1. Prueba de la celebración del convenio de arbitraje on line. 2.2.2. Forma de celebración del convenio de arbitraje on line. 2.2.3. Lugar de celebración del convenio de arbitraje on line. 2.2.4. Tipos de arbitraje on line e iniciativas en esta materia. 3. Procedimientos alternativos de resolución de controversias en materia de consumo (Alternative Dispute Resolution, ADR). 3.1. Red extrajudicial europea, European Extra-Judicial Network (EEJ-NET). 3.2. Red para la resolución extrajudicial de litigios en el ámbito de los servicios financieros, Financial Services Complaints NETWork (FIN-NET). 4. Procedimientos alternativos de resolución de controversias on line, (Online Dispute Resolutions, ODR). B. Judiciales. 1. Planteamiento. 2. En el ámbito de la contratación entre empresas (Business to Business, B2B). 2.1. Atribución de competencia judicial internacional en los instrumentos internacionales. 2.1.1. Sumisión de las partes (expresa o tácita). 2.1.2. Foro del domicilio del demandado. 2.1.3. Foro especial en materia contractual: Lugar de celebración y ejecución del contrato. 2.2. Competencia judicial internacional y normas de producción interna. 3. En el ámbito de los contratos de consumo (Business to Consumer, B2C). 3.1. Atribución de competencia judicial internacional en los instrumentos internacionales. 3.1.1. Pactos de atribución de competencia. 3.1.2. Tribunal competente en ausencia de pacto. 3.2. Competencia judicial internacional y normas de producción interna. III. Problemas relativos al derecho aplicable. A. Planteamiento. B. En el ámbito de la contratación entre empresas (Business to Business, B2B). 1. Elección por las partes de la ley aplicable. 2. Ley aplicable en ausencia de elección. 3. Aplicación del Convenio de Viena. C. En el ámbito de los contratos de consumo (Business to Consumer, B2C). 1. Contratos de consumo y disposiciones imperativas. 2. Autonomía de la voluntad y condiciones generales de la contratación.-
Los Títulos de Crédito Electrónicos
Título: Los Títulos de Crédito Electrónicos. Su desmaterialización.
Autor: Oscar Jorge Durán Díaz
Editorial: Porrúa
Lugar de Edición: Ciudad de México, México
Fecha de Edición: 2009
ISBN: 978-607-09-0212-3
Páginas: 252
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INDICE
Introducción. Capítulo I. Breves referencias históricas y legislativas de los títulos de crédito. 1. Concepto etimológico de los títulos de crédito. 2. Antecedentes de los títulos de crédito. 3. El contrato de cambio trayecticio y la carta de cambio como antecedentes de la letra de cambio. 4. Karl Einert y la ordenanza cambiaria alemana de 1848. 5. Surgimiento del pagaré. 6. Surgimiento del cheque en las prácticas comerciales inglesas. 7. Incorporación del valor en los documentos. 8. Legislación mexicana. Códigos de Comercio de 1854, 1884, 1889 y Ley General de Títulos y Operaciones de Crédito de 1932. Capítulo II. Concepto, naturaleza jurídica y elementos característicos de los títulos de crédito. 9. Concepto doctrinal. 10. Concepto legal. 11. Diversas denominaciones. 12. Naturaleza jurídica. 12.1. Cosas mercantiles. 12.2. Cosas mercantiles muebles. 12.3. Documentos constitutivos y dispositivos. 13. Elementos característicos de los títulos de crédito. 13.1. Incorporación. 13.2. Legitimación. 13.3. Literalidad. 13.4. Autonomía. 13.5. Otros elementos característicos de los títulos de crédito según diversos autores. 13.5.1. Abstracción. 13.5.2. Circulación. 13.5.3. Ejecutividad. 13.5.4. Solemnidad. Capítulo III. Teorías, clasificación y reglas específicas de los títulos de crédito. 14. Teorías explicativas respecto a la naturaleza de la obligación consignada en los títulos de crédito. 14.1. Teorías contractuales. 14.2. Teorías intermedias. 14.3. Teorías unilaterales. 15. Clasificación de los títulos de crédito. 15.1. Por la ley que los rige. 15.2. Por la personalidad del emisor. 15.3. Por el derecho incorporado en el título. 15.4. Por su creación. 15.5. Por su forma de circulación. 15.6. Por la sustantividad del documento. 15.7. Por su eficacia procesal. 15.8. Por los efectos de la causa sobre la vida del título. 15.9. Por la función económica del título. 16. Figuras jurídicas específicas respecto de los títulos de crédito. 16.1. Capacidad. 16.2. Creación y emisión. 16.3. Representación. 16.4. Aceptación. 16.5. Transmisión. 16.6. Garantía. 16.7. Vencimiento. 16.8. Protesto. 16.9. Pago. Capítulo IV. La desmaterialización de los títulos de crédito etapa previa a la inmaterialización. 17. Qué es la desmaterialización de los títulos de crédito. 18. Su surgimiento y sus causas. 19. Su evolución en el siglo XX hasta la actualidad. 19.1. Francia. 19.2. Alemania. 19.3. Dinamarca. 19.4. Suiza. 19.5. Italia. 19.6. España. 20. La desmaterialización de los títulos de crédito en México. 20.1. Surgimiento. 20.2. Ordenamientos y criterios jurídicos relacionados. 20.3. Procedimientos en los que se presenta. 20.3.1. Procedimiento en títulos públicos. 21. Definición de los títulos de crédito desmaterializados. Documentos en los que se presenta. 22. Nuevos criterios de clasificación conforme a esta modalidad de títulos. 23. Definición general propuesta para los títulos de crédito considerando a los títulos tradicionales como a la nueva modalidad de títulos desmaterializados. Análisis de sus elementos. 23.1. Definición conforme a las acepciones y principios previstos en el título segundo de nuestro código de comercio. 23.2. Noción de los términos y principios plasmados en la definición propuesta. 23.3. Supuestos que debe prever un mensaje de datos para ser considerado título de crédito de acuerdo a la definición propuesta. 24. Reflexión sobre los elementos característicos de los títulos de crédito a la luz de la definición propuesta. 25. Comentarios sobre los efectos probatorios de esta nueva modalidad de documentos. Capítulo V. La inmaterialización de los títulos de crédito etapa posterior a la desmaterialización. 26. Qué es la inmaterialización de los títulos de crédito. 27. Su evolución en el siglo XX hasta la actualidad. 27.1. Francia. 27.2. Alemania. 27.3. Italia. 27.4. España. 27.5. Estados Unidos. 28. Perspectivas de la inmaterialización de los títulos de crédito en México. 29. Definición de los títulos de crédito inmaterializados. Documentos en los que se presenta. 30. La desmaterialización y la inmaterialización de los títulos de crédito, dos procesos sucesivos. Sus diferencias. 31. La tecnología como parte fundamental en ambos procesos. 31.1. Comercio electrónico. 31.2. Firma electrónica. 31.3. Redes de información. 31.4. Documento electrónico y mensaje de datos. 31.4.1. Documento electrónico. 31.4.2. Mensaje de datos. 31.4.3. Análisis de ambas figuras. 31.5. Anotaciones en cuenta. Bibliografía.-
Pago con Tarjeta de Crédito. Naturaleza y...
Título: Pago con Tarjeta de Crédito. Naturaleza y régimen jurídico.
Autor: Alfredo Batuecas Caletrio
Editorial: Aranzadi
Lugar de Edición: Cizur Menor (Navarra), España
Fecha de Edición: 2005
ISBN: 84-9767-950-4
Páginas: 430
INDICE
CAPÍTULO I. EL PAGO ELECTRÓNICO Y LA MODIFICACIÓN DE LA RELACIÓN OBLIGATORIA. Aproximación al objeto de análisis. 1.1. Solución jurídica a necesidades económicas. 1.2. Caracteres que debe cumplir un sistema de pago electrónico. 1.3. Clases de pago electrónico. 1.4. Supuesto de hecho objeto de análisis. 2. El pago electrónico implica una modificación subjetiva de la relación obligatoria. 2.1. Trascendencia jurídica de la modificación en el pago electrónico. 2.2. La modificación subjetiva pasiva: el problema conceptual. 2.3. Modificación subjetiva pasiva y atipicidad. 3. Valor jurídico de la modificación subjetiva pasiva acaecida en el pago electrónico. 3.1. Ausencia del efecto novatorio extintivo en el pago electrónico. 3.2. Razones que justifican el simple valor modificativo en el pago electrónico. 4. Alcance de las modificaciones objetivas que se observan en el pago electrónico. 4.1. Variación del quantum debido. 4.1.1. Éxcursus: conflictos sobre las comisiones pagadas por los establecimientos comerciales. 4.2. Variación de la forma. 4.3. Variación en el tiempo.
CAPÍTULO II. TEORÍAS SOBRE LA NATURALEZA JURÍDICA. DEL PAGO ELECTRÓNICO. 1. Teoría de la estipulación a favor de tercero. 2. Teoría de la asunción novativa de deudas por expromisión. 2.1. Desestimación de la teoría expromisoria. 2.2. Desestimación de la teoría de la asunción novativa. 2.3. Desestimación de la teoría de la asunción de deuda. 3. Imposibilidad de reconducir el pago de la entidad de crédito emisora/gestora de la tarjeta a un supuesto de pago por tercero.
CAPÍTULO III. EL PAGO ELECTRÓNICO COMO MANIFESTACIÓN DE. LA DELEGACIÓN DE DEUDA. 1. Teoría de la delegación de deuda. 1.1. Premisa de partida. 1.2. Razones que permiten observar el pago electrónico bajo el signo de la delegación. 1.2.1. La delegación de deuda opera en el pago electrónico como mecanismo idóneo de modificación de obligaciones. 1.2.2. Idéntica estructura tripolar. 1.2.3. Especial importancia de las relaciones subyacentes. 1.3. Hacia una noción de pago electrónico desde la delegación. 2. caracterización del pago electrónico desde las distintas clases de delegación. 2.1. El pago electrónico como desarrollo de una delegación titulada. 2.2. El pago electrónico manifestación de una delegatio promittendi. 2.3. El pago electrónico como delegación liberatoria. 2.4. El pago electrónico origina un efecto sucesorio. 3. Finalidad económico social del pago electrónico. 3.1. Importancia de la teoría atomística en el pago electrónico. 3.2. Interpretación del pago electrónico según las teorías unitarias. 3.2.1. Finalidad perseguida por el pago electrónico para justificar la elección de las teorías unitarias 3.2.2. Interés de las partes en la operación de pago electrónico. 3.2.3. Hacia una evolución en la causa de la delegación. 3.3. Unidad jurídica de la delegación: la indicación de pago.
CAPÍTULO IV. RELACIONES JURÍDICAS Y SUJETOS INTERVINIENTES. EN EL PAGO ELECTRÓNICO: TRIPOLARIDAD. 1. Relaciones jurídicas que vinculan a las partes. 1.1. Relación jurídica que vincula al titular con la entidad emisora/gestora de la tarjeta. 1.1.1. El contrato de emisión de tarjeta como concesión de crédito. 1.1.1.1. La provisión de fondos y la domiciliación bancaria. 1.1.2. El contrato de emisión de tarjeta de crédito como contrato de gestión. 1.1.3. Función que cumplen las actuaciones del titular y del emisor. 1.1.3.1. Responsabilidad ante el uso fraudulento de la tarjeta por parte de un tercero. 1.1.4. Valor jurídico de la orden de pago. 1.1.5. Sobre la irrevocabilidad de la orden de pago. 1.1.6. Extinción del contrato de tarjeta. 1.2. Relación jurídica que vincula al titular de la tarjeta con el establecimiento comercial. 1.2.1. Vinculación del pago efectuado por la entidad de crédito a la relación de valuta. 1.2.2. Cumplimiento indirecto de la prestación debida. 1.2.3. La tarjeta como supuesto de hecho del artículo 1170 CC. 1.3. Relación jurídica entre la entidad de crédito y el establecimiento comercial. 1.3.1. Correspondencia entre la relación de valuta y el contrato de aceptación de tarjeta. 1.3.2. Extinción del contrato de aceptación de tarjeta. 2. En particular: obligaciones y cargas de los sujetos intervinientes en una operación de pago electrónico. 2.1. El titular de la tarjeta. 2.1.1. Capacidad. 2.1.2. Obligaciones y cargas. 2.2. El emisor/gestor de la tarjeta. 2.2.1. Obligaciones y cargas. 2.3. El establecimiento comercial o prestador. 2.3.1. Obligaciones y cargas. 3. La forma escrita de los contratos. 4. Definición de tarjeta.
CAPÍTULO V. PERFECCIÓN DE LA DELEGACIÓN ACAECIDA. EN EL PAGO ELECTRÓNICO. 1. Análisis introductorio. 2. Requisitos previos. 2.1. Consecuencias jurídicas que se deducen de la simple reunión de los requisitos previos. 2.1.1. Inexistencia del negocio delegativo en esta fase. 2.1.2. Adquisición de derechos por los intervinientes en el pago electrónico. 2.1.3. Unidad jurídica del negocio de delegación subyacente a todo pago electrónico. 3. Momento de la perfección. 3.1. Perfección de la delegación y orden del delegante. 3.2. Problemas de la perfección: la no aceptación de la tarjeta. 3.2.1. La exención de responsabilidad del emisor/gestor ante la no aceptación de la tarjeta por los establecimientos adheridos al sistema. 3.2.1.1. Validez de la cláusula. 3.2.1.2. Consecuencias jurídicas de la negativa de los establecimientos a aceptar la tarjeta. 3.3. Perfección de la delegación y ejecución de la prestación. 4. Especial importancia del consentimiento en la perfección de la delegación. 5. Efectos del pago electrónico. 5.1. Liberación del titular de la tarjeta. 5.2. Pago de la entidad de crédito y reintegro del titular de la tarjeta al emisor/gestor. 5.3. Modo de manifestarse los efectos del pago en el pago electrónico. 5.3.1. Efecto extintivo. 5.3.2. Efecto liberatorio. 5.3.3. Efecto satisfactorio. 5.3.4. Consecuencias de la ausencia de algunos efectos del pago.
CAPÍTULO VI. EJERCICIO DE ACCIONES Y OPONIBILIDAD DE. EXCEPCIONES EN EL PAGO ELECTRÓNICO. 1. Acciones ejercitables por los intervinientes en una operación de pago electrónico. 1.1. Acción de reintegro a favor de la entidad de crédito emisora/gestora de la tarjeta. 1.2. Ejecución del derecho de crédito que el establecimiento comercial ostenta frente a la entidad de crédito emisora/ gestora de la tarjeta. 2. Excepciones oponibles por las partes. 2.1. La prescripción de las obligaciones en el pago electrónico. 2.2. Imposibilidad de que el titular oponga a la entidad de crédito la excepción de incumplimiento del establecimiento comercial. 2.3. Excepciones oponibles por la entidad de crédito emisora/ gestora frente al establecimiento comercial.-
Problemática Jurídica de los Títulos Cambiarios...
Título: Problemática Jurídica de los Títulos Cambiarios Electrónicos en el Derecho Español
Autor: Apol∙lònia Martínez Nadal
Editorial: Civitas
Lugar de Edición: Pamplona, España
Fecha de Edición: 2012
ISBN-13: 9788447036882
Páginas: 194
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RESEÑA
Esta monografía tiene por objeto el análisis de la problemática jurídica de la emisión de títulos cambiarios electrónicos conforme al derecho español. Desde el punto de vista técnico existen propuestas en tal sentido e incluso se ofrecen productos que, por su denominación, se presentan como instrumentos cambiarios electrónicos, aunque, en realidad, su condición de tales puede plantear dudas desde el punto de vista jurídico. En este estudio la cuestión inicial que se pretende resolver es, de entrada, si es posible hoy día la admisión de letras de cambio, cheques y pagarés electrónicos de acuerdo con la Ley Cambiaria y del cheque 19/1985. Y, no siendo posible su admisión de lege data, nos planteamos, como segunda cuestión, su admisibilidad de lege ferenda, abordando los problemas jurídicos que genera su admisión y presentando las correspondientes propuestas de solución. [Fuente: marcialpons.es]
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